横浜市中区のファイナンシャルプランナー(FP) iDeCo・つみたてNISA
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どっちがいいの?
iDeCoとNISA

これから始める資産運用イメージ

働きはじめた僕にはどっち?

主婦の資産運用イメージ

主婦の私には関係ない?

運用中の見直しイメージ

ちゃんと運用できてる?

よく聞くけれど、よく分からないiDeCoとNISA...
自分に合った資産運用を知りたい方は、ぜひご相談を!

「iDeCo」や「NISA」という言葉は知っていても、違いや始め方が分からないという方は多いでしょう。また、資産運用というと生活に余裕がある人向けという印象がありますが、そんなことはありません。自分の収入に合った方法で始められて節税効果もありますから、ぜひ使っていただきたい制度なのです。

なぜiDeCo? なぜNISA?

2019年、金融庁が公表した報告書から話題となった「老後2,000万円問題」をきっかけに、貯蓄だけではなく投資などで積極的に資産を増やす傾向が見られるようになりました。しかし、すぐに不動産投資や株などの金融投資へ踏み出せるか、というと、まず無理です。知識をつけ、相談する窓口を見つけ、運用管理する業者を選び...スタートラインに立つまでが大変だからです。

iDeCoNISAは、初心者でも始めやすいように整備されている制度ですし、運用して得る利益が非課税となるため、効率的な資産形成が可能になります。

人生100年時代と言われるようになった現在、さまざまなライフイベントや老後資金として必要なお金を確保するために、まずはiDeCoやNISAを活用することをおすすめします。

銀行へ預けるのとiDeCoやNISAで運用するのは、どちらが良いのか?

iDeCo、NISA、それぞれの特徴と違い

iDeCoとNISAは、運用して得た利益を非課税とすることで、より効率的な資産形成が可能になる国が作った制度です。
両者の大きな違いとしては、掛け金や受取り金が控除対象になるかどうかというところと、利益を引き出すタイミングです。

iDeCo

  • 掛け金が控除対象になる!
  • 60才までは引き出し不可
  • 得た利益は非課税
  • 受取り時の控除アリ
  • 年金に+α!

NISA

  • 掛け金の控除対象ナシ
  • 好きな時に引き出せる!
  • 得た利益は非課税
  • 教育資金やローンに+α!

※iDeCo受取り時の控除は、一時金受取の場合は退職所得控除、年金受取の場合は公的年金等控除が適用されます。(退職所得控除についてはこちらのブログ記事をご参照ください)

始めるためのチェック項目やスタートまでの流れ

iDeCoもNISAも、加入条件や掛け金の上限などに違いがありますが、基本の流れは同じです。
各口座の開設には、iDeCoの場合は金融機関および国民年金基金連合会、NISAの場合は税務署の審査が必要なため、申請してから1〜2ヶ月ほどかかります。まずは口座を開設し、運用する金融商品は口座開設までの間にじっくり選ぶと良いでしょう。

  1. 加入できるかをチェック
    iDeCoの場合は20歳以上60歳未満であり、国民年金保険料を納付していること、NISAの場合は満18歳以上であることが前提となります。また、iDeCoもNISAも運用するための証券口座は、それぞれ一つしか契約できません。既に企業型DC(企業型確定拠出年金:企業が掛け金を積み立てて従業員が年金資産の運用を行う制度)で開設済み、ということもあるので、その辺りも確認しておきましょう。
  2. 口座を開設する
    iDeCoとNISAの口座は、できれば同じところで開設することをおすすめします。管理画面の見え方が同じだと運用しやすいですし、金融機関によってはポイント制が導入されているので、まとめて管理した方がお得です。また、報告書などのサービス充実度や手数料なども金融機関選びの目安になるでしょう。
    iDeCoやNISAを取り扱う金融機関が多すぎて、何をポイントに選べば良いか分からない!という方は、ぜひお問い合わせください。お客様に合った口座や運用する商品選びをお手伝いさせていただきます。
  3. 運用する金融商品(ファンド)を選ぶ
    投資対象はさまざまで、iDeCoやNISAではそれを組み合わせた金融商品(ファンド)を運用します。どんな比率で組み合わせれば良いのか、自分のライフプランに合った商品はどんなものか、よくわからないまま無難な元本確保型のファンドを選ぶ方も多く見られます。
    みなとみらいFPでは、運用できる期間やイメージするリターンなど、お話を伺ってアドバイスをすることも可能です。ぜひお問い合わせください。

金融商品のリスクとリターンの関係

スタート後(運用開始後)の流れ

ご案内をするイメージiDeCoやNISAは最初に商品を決め、運用が始まると自動で買い付けが行われていきます。そのため、スタートしたことに安心して終わってしまう(放置してしまう)ケースが少なくありません。でも実は、運用中にチェックすべき項目がいくつかあります。頻繁に確認する必要はありませんが、何もしないと予想していた結果とかけ離れてしまうことも...!しっかり利益を生む運用を続けるためにも、知っておいていただきたいポイントをご紹介します。

  1. 定期的な運用成果の確認
    WEB運用レポートでの確認をします。
  2. リバランスの実施
    時間の経過とともに相場が変動することで、当初決定した資産配分が変わっていきます。そこで、定期的にその資産配分の比率を当初の計画どおりに修正を行うことをリバランスと言います。
    たとえば、1,000万円の資金を国内株式と海外債券に当初は50%ずつ配分していたところ、1年後に国内株式が20%上昇し、海外債券が20%下落したとすると、その時点での投資配分は国内株式60%、海外債券40%に変化します。
    そこで国内株式を10%分売却し、海外債券を10%分購入することで当初の配分比率に修正するわけです。
  3. 配分変更
    配分変更とは、今後毎月の掛金で購入する運用商品の種類や配分割合を変更することです。
  4. スイッチング
    すでに運用中の商品残高を解約して、ほかの運用商品を購入することです。

iDeCoやNISA、運用上の落とし穴とは...

ご相談にいらっしゃるお客様の中には、既にiDeCoやNISAを運用している方もいらっしゃいます。そういった方のお悩みで意外とよく聞くのが「iDeCoの元本確保型ファンドを選んだのにマイナスになった」というものです。元本割れはしていなくても、手数料割れを起こしているケースです。また、企業型DCで薦められた商品をそのまま運用していて、実は目的に合わない状況になっているというケースも多く見られます。そして、前項でもご紹介したように、スタートしてからそのまま何もしていなくて...というご相談もよくいただきます。

いずれもライフプランレポートを作成し見直してみると、思っている以上の改善がみられるものです。運用をスタートしたらOKではなく、状況に応じた見直しも必要だということです。

企業型DCも含め、お困りのことがありましたらぜひご相談ください。

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アセットとは「資産」、アロケーションとは「配分」という意味で、お客さまの状況に応じて株式や債券などの割合や組合せを決定しながら、バランスよく運用していく指針です。面談2回、アセットアロケーション提案書作成料が含まれます。

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さらに、現状をもとに、さまざまな対策を行った場合のシミュレーションを行うライフプランレポートを作成する場合は、総合パックをご利用いただくのがおすすめです。今の生活水準から無理なく備えていきたい、という方はぜひご相談ください!

ライフプランレポートの Before / After 一例

利用しやすい駅近の相談会場

仕事帰りのイメージ

仕事帰りに相談したい

休日相談のイメージ

土日にじっくりと相談したい

お買い物ついでのイメージ

お買い物のついでに相談も

知識と経験を持ったファイナンシャルプランナーが
他の専門士業とも連携し
ご相談者様の問題を解決へと導いていく...
それが、みなとみらいファイナンシャルプランナーズです

みなとみらいFPでは、iDeCoやNISAはもちろん、住宅ローンや相続、家計の相談など、ジャンルを問わずお悩みを伺いライフプランレポートを作成。他の専門士業とも連携し、ご相談者様の問題を多角的に分析したうえで改善案をご提示します。さらに改善案を確実に実行できるよう、サポートも万全です。将来のお金に不安がある方は、まずお話をお聞かせください!

トータルコーディネーターのイメージ図

延べ17時間以上をかけて行う納得のじっくり相談

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は得をするFP相談!

みなとみらいFPの
総合パック

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(緻密なライフプランレポート+改善提案書)



【延べ17時間の内訳(一例)】


・面談時間 3回(以上)×1.5時間=4.5時間以上
・分析時間 2回× 5時間=10時間
・面談後フォローアップ 2回×1時間=2時間


※ 改善プランとして提案した各メニューの実行支援は、お客様のリクエストに応じてこちらの「延べ17時間」以外のお時間で別途行います。


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無料相談メニュー
相談メニュー 詳細
無料相談(ガイダンス) まず、当社のFP相談がどのようなものかを簡単にご説明いたします。
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有料相談移行後に 現在のお悩みをじっくりとヒアリングし、ご相談内容を明確化していきます。

※遠方訪問相談については、別途訪問料を5,000円~(税別)いただきます。
(遠方とは弊社より公共交通機関で片道1時間以上かかる場所)

個別相談メニュー        ※フォローアップ面談は含まれません。
①無料相談(ガイダンス)+  ②ライフプランレポート作成  +  ③1.5時間×2回面談
相談メニュー 詳細 料金
老後資金相談 老後の必要準備資金について試算し、各種年金制度利用方法や資産運用のアドバイスを行います。

<ご提示資料>
・老後資金、資産運用シミュレーション
・年金等設計書 など
44,000円(税込)
iDeCo・NISA・
企業型DC相談
確定拠出年金制度説明・商品(ファンド)の選び方と掛金の配分方法や申し込み方法、世代別の運用方針・目標の設定を行い、ポートフォリオの組み方を解説します。

<ご提示資料>
・資産形成ガイドブック
・FPアセットアロケーション提案書 など
44,000円(税込)
住宅購入
ローン相談
住宅購入価格の相談、住宅ローンの選び方、住宅ローンの借り換え、繰り上げ返済方法、などのアドバイスなどを行います。

借り換えメリット セルフチェック

<ご提示資料>
・返済、繰上げ返済、借り換えシミュレーション など

「住宅ローン 新規・借り換え 実行支援サービス」こちらから

44,000円(税込)
家計見直し
教育資金相談
家計チェック、家計改善・教育資金のアドバイス

<ご提示資料>
・家計収支分析表
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・教育資金計画表 など
44,000円(税込)
相続サポートパック
相談メニュー 詳細 時間 料金
相続サポート
サービス
相続税・遺産総額の簡易試算、遺産分割アドバイス、相続対策サポート、相続発生後の手続きサポート、被相続人のライフプラン作成 

(1) ご相談案件の相続税評価資産合計額3億円未満  
(2) ご相談案件の相続税評価資産合計額3億円以上 
初回着手金:
(1) 66,000円  
(2)110,000
(いずれも税込)
  
翌月以降の
継続サポート
期間については
月額33,000円
(税込)

  ※一部料金が変更になる場合もあります。(令和3年12月改定)

相談サービス内容の一例


教育資金計画


キャッシュフロー表


家計収支チェックシート


加入保険の一覧表


ハザードマップを使ったお住まいの補償設計


住宅ローン見直し・借り換え支援


介護・認知症対策のための
家族信託・任意後見の案内


アセットアロケーションによる
資産運用シミュレーション


ライフプランから導き出した
必要保障額と各種設計


エンディングノート


年金等設計書


ライフプランレポート

よくある質問

  • 家計を詳しく把握していないのですが
    大丈夫ですか?

    家計見直しのご相談では、まずは毎月の家計を把握していただくために「家計収支チェックシート」をご用意しています。毎月の支出の平均額の算出、手取り収入(可処分所得)から支出を差し引いた、毎月の貯蓄可能額を簡単に確認していただけるものとなっています。
    → あおばFPグループ家計収支チェックシートのサンプルはこちら
    まずはここから始めるお客様もたくさんいらっしゃいます。今まで見えなかった「家計のムダ」をぜひ探してみてください。

  • 「総合パック」と通常メニューとの
    違いは?

    当社はライフステージに合わせて、上記「サービス内容例」のような、さまざまなメニューをご用意しています。
    しかし、お客様はいくつかのお悩みを並行して抱えていることに気づかないことも多くあります。例えば老後設計を考えたいお客様にじっくりとヒアリングしてみると、住宅ローンの繰り上げ返済に熱心であったり、生命保険に入りすぎていて、資産運用が全く出来ていなかったり、などのケースです。
    そんなときは、複数のお悩みを同時にクリアできる「総合パック」の方がかえってお得な場合もありますので、ぜひ当社スタッフにご相談ください。適切なメニューをご提案させていただきます。

  • 「ライフプランレポート」とは?

    家族の未来をシミュレーションしてみましょう。
    ライフプランレポートで書き込んだ夢や目標が実現できるか、何度か修正を繰り返して現実可能な改善案を作成し、具体的に実行支援を致します。
    → 充実した内容のあおばFPグループライフプランレポートのサンプルはこちら
    お客様の未来の夢にしっかりとフォーカスしたオリジナルレポートが手に入ります。ライフプランニングは、ぜひみなとみらいFPにご相談ください!

  • どこでFP相談ができますか

    主な相談会場としてJR「みなとみらい」駅 JR横須賀線口 徒歩3分のH1T(エイチワンティー)を使用しています(要予約)。その他オンラインでも承っておりますのでお問い合わせください。
    相談会場:H1T(エイチワンティー)みなとみらい新南口
    川崎市中原区中丸子13-2 野村不動産みなとみらいビルN棟9階

  • 法人向けセミナーもありますか?

    法人さま向けにも各種マネーセミナーを随時開催しております。
    お客さまのニーズや世代に合わせた内容をご提案することも可能ですので、まずはお問い合わせください。
    「お金の小学校」マネーセミナー

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